銀監會正式批準3家民營銀行的籌建申請后，有研究人員直言，民營銀行真的辦起來，前途也是很坎坷的。
總體來說，雖然監管部門放行了民營銀行試點，但從風險角度來看，其要求與其他所有制形式銀行的設立和進入條件要苛刻得多，比如：在自擔風險上，要求“民營銀行在面臨破產清算時，若資金不足以償付時，則要以企業凈資產或實際控制人的凈資產對存款人存款給予全額或部分賠付。”實際上，民營銀行成為了發起人負無限責任的公司。同時，以市場定位各具特色為由，大大壓縮和分割了統一金融市場里的業務范圍，使其業務拓展以及經營發展受到限制，競爭力大大削弱。
以上這些都還是次要的。最為主要的是，3家首批試點其中2家是傳統銀行。騰訊雖然聲稱借助互聯網金融模式，但其社交媒體的平臺屬性則決定了其大數據不可能是完善的，其大數據不能支撐對客戶金融業務的信用狀況的挖掘和分析。
傳統銀行日落西山的根本原因是，交易模式落后，金融資源配置效率低，不能適應互聯網思維下高效配置金融資源的需要。同時，外部融資的多元化，直接融資比例增大，以及脫媒化等原因致使其競爭力大大削弱。再者，內部運行成本極高，物理實體網點效率低、費用大，風險控制能力弱化，獲取客戶信用狀況手段落后、匱乏等，使其已經不能適應現代新經濟的發展。
金融的核心在于信用。無論吸收存款還是發放貸款，以及售賣理財產品等中間金融業務，都離不開“信用”二字。發工資就發幾張紙幣，拿上紙幣就可以到商店買到商品，都是基于百姓和商店對紙幣背后的國家的信任。存款人之所以敢于將大量存款存到銀行，還是對銀行的信任，是對國有銀行背后國家信用的放心。
民營銀行與現有傳統銀行相比較，國有銀行依靠的是國家信用擔保，背靠的是國家這棵大樹。存款等金融業務交易對手最壞想法是，一旦銀行倒閉，有國家政府最終承擔責任。而民營銀行試點已經明確自擔風險。在目前社會金融信用環境下，民營銀行吸收存款等資金來源的難度要遠遠大于國有銀行，這將是其業務發展的最大制約。更為關鍵的是，設立物理實體性網點吸收存款的方式已經落后了，已經在逐漸被淘汰出局。
在吸收存款上沒有優勢和競爭力后，民營銀行必將在資金價格上動腦筋。這個制約因素更大。一方面必須遵守現有存款利率上線限制的規定，否則，政策風險非常之大；另一方面一旦民資銀行高利率吸收存款，那么，資金運用成本即貸款成本必然很高，仍然無法解決中小微企業融資難融資貴的現狀，并且，給民營銀行自身也帶來金融風險。
專家們預測，未來若干年現有的全國20多萬家銀行網點都將沒有存在的實際意義。這正應了比爾-蓋茨的預言：“傳統銀行將會成為21世紀的恐龍”。而剛剛創立試點的民營銀行卻要往即將成為恐龍的方向奔去。
騰訊民營銀行相關人員已經明確表示“我們會更多采用互聯網的方式進行”。但實乃力不從心。電商平臺一直是騰訊的弱項，騰訊互聯網上積累的實體企業和消費者即買家和賣家的企業以及客戶并不多，也不完整。定位在“重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行”其客戶基礎并不好，借助互聯網大數據挖掘是殘缺的。如果吸引互聯網平臺以外或者線下的客戶，那么沒有多年培養培育是不能以互聯網平臺作為挖掘交易對手的。騰訊的無奈之舉，必將是較大比例地開展線下銀行業務，這極有可能演變為與其他兩家銀行一樣的傳統銀行模式。
真正水到渠成興辦現代民資銀行的是阿里網絡銀行。阿里電商平臺上有近900萬中小微企業，有幾億消費者。同時，余額寶、支付寶有幾億金融支付和金融理財交易者；阿里網絡小貸已經支持了90多萬家中小微企業，累計貸款2200多億元。這樣的電商企業創立的民營銀行是現代網絡銀行，不讓其支持中小微企業都不行。這樣的網絡銀行只會引領現代銀行的發展趨勢，并且只會對傳統銀行模式帶來沖擊，而不會沖擊自己。
總之，騰訊等3家民營銀行前景不容樂觀，前途必將是坎坷的，3家發起企業要有充分的思想準備。
總體來說，雖然監管部門放行了民營銀行試點，但從風險角度來看，其要求與其他所有制形式銀行的設立和進入條件要苛刻得多，比如：在自擔風險上，要求“民營銀行在面臨破產清算時，若資金不足以償付時，則要以企業凈資產或實際控制人的凈資產對存款人存款給予全額或部分賠付。”實際上，民營銀行成為了發起人負無限責任的公司。同時，以市場定位各具特色為由，大大壓縮和分割了統一金融市場里的業務范圍，使其業務拓展以及經營發展受到限制，競爭力大大削弱。
以上這些都還是次要的。最為主要的是，3家首批試點其中2家是傳統銀行。騰訊雖然聲稱借助互聯網金融模式，但其社交媒體的平臺屬性則決定了其大數據不可能是完善的，其大數據不能支撐對客戶金融業務的信用狀況的挖掘和分析。
傳統銀行日落西山的根本原因是，交易模式落后，金融資源配置效率低，不能適應互聯網思維下高效配置金融資源的需要。同時，外部融資的多元化，直接融資比例增大，以及脫媒化等原因致使其競爭力大大削弱。再者，內部運行成本極高，物理實體網點效率低、費用大，風險控制能力弱化，獲取客戶信用狀況手段落后、匱乏等，使其已經不能適應現代新經濟的發展。
金融的核心在于信用。無論吸收存款還是發放貸款，以及售賣理財產品等中間金融業務，都離不開“信用”二字。發工資就發幾張紙幣，拿上紙幣就可以到商店買到商品，都是基于百姓和商店對紙幣背后的國家的信任。存款人之所以敢于將大量存款存到銀行，還是對銀行的信任，是對國有銀行背后國家信用的放心。
民營銀行與現有傳統銀行相比較，國有銀行依靠的是國家信用擔保，背靠的是國家這棵大樹。存款等金融業務交易對手最壞想法是，一旦銀行倒閉，有國家政府最終承擔責任。而民營銀行試點已經明確自擔風險。在目前社會金融信用環境下，民營銀行吸收存款等資金來源的難度要遠遠大于國有銀行，這將是其業務發展的最大制約。更為關鍵的是，設立物理實體性網點吸收存款的方式已經落后了，已經在逐漸被淘汰出局。
在吸收存款上沒有優勢和競爭力后，民營銀行必將在資金價格上動腦筋。這個制約因素更大。一方面必須遵守現有存款利率上線限制的規定，否則，政策風險非常之大；另一方面一旦民資銀行高利率吸收存款，那么，資金運用成本即貸款成本必然很高，仍然無法解決中小微企業融資難融資貴的現狀，并且，給民營銀行自身也帶來金融風險。
專家們預測，未來若干年現有的全國20多萬家銀行網點都將沒有存在的實際意義。這正應了比爾-蓋茨的預言：“傳統銀行將會成為21世紀的恐龍”。而剛剛創立試點的民營銀行卻要往即將成為恐龍的方向奔去。
騰訊民營銀行相關人員已經明確表示“我們會更多采用互聯網的方式進行”。但實乃力不從心。電商平臺一直是騰訊的弱項，騰訊互聯網上積累的實體企業和消費者即買家和賣家的企業以及客戶并不多，也不完整。定位在“重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行”其客戶基礎并不好，借助互聯網大數據挖掘是殘缺的。如果吸引互聯網平臺以外或者線下的客戶，那么沒有多年培養培育是不能以互聯網平臺作為挖掘交易對手的。騰訊的無奈之舉，必將是較大比例地開展線下銀行業務，這極有可能演變為與其他兩家銀行一樣的傳統銀行模式。
真正水到渠成興辦現代民資銀行的是阿里網絡銀行。阿里電商平臺上有近900萬中小微企業，有幾億消費者。同時，余額寶、支付寶有幾億金融支付和金融理財交易者；阿里網絡小貸已經支持了90多萬家中小微企業，累計貸款2200多億元。這樣的電商企業創立的民營銀行是現代網絡銀行，不讓其支持中小微企業都不行。這樣的網絡銀行只會引領現代銀行的發展趨勢，并且只會對傳統銀行模式帶來沖擊，而不會沖擊自己。
總之，騰訊等3家民營銀行前景不容樂觀，前途必將是坎坷的，3家發起企業要有充分的思想準備。
